一、房产为夫妻共同财产的情形
需双方共同同意
婚姻存续期间取得的房产属于共同财产，双方对共有财产享有平等处理权。抵押贷款涉及重大财产处分行为，原则上需双方书面同意并共同签署协议。
金融机构操作要求
银行为规避法律风险，通常要求夫妻双方共同到场签字确认抵押事宜。若仅一方办理，可能因手续不完整导致贷款申请被拒。
单方抵押的法律后果
未经另一方同意的单方抵押属于无权处分行为，可能被认定为无效。即便完成抵押登记，另一方仍有权主张抵押无效并要求撤销。
二、房产为个人财产的情形
婚前个人财产
若房产系一方婚前全款购买且登记在个人名下，产权人可单独办理抵押贷款，无需配偶同意。
特殊约定情形
夫妻可通过书面协议约定房产归一方所有，此时所有权人可单独抵押，但需确保协议内容合法且经公证。
三、实务操作建议
共同财产抵押：提前与银行确认所需材料（如配偶授权书、共同签署文件等）。
权属争议处理：涉及财产性质争议时，建议通过法律文书（如婚前协议、财产公证）明确权属。
民法典依据
共同财产处理权见《民法典》第1062条，个人财产界定见第1063条。
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